在线支付加剧“行业在表面上”：拉美互联网金融发展亟待“渠道贯通”

原书名：在线付给缓和“产业壁垒”：塞拉互联网金融业其发展亟待“渠道贯通”

参考消息网12月3日一新闻报道 智利“美洲金融业”网站已对一新闻报道称，金融业一新能源每天都在涌现，它们可以在不需要汇丰银行个人信息的情况下磁盘顾客资金，并为私人机构和民营企业提供者付给增值，这种产品在一新冠疫情期间进一步促进塞拉地区的金融业包容性。但是，如果金融业一新能源彼此二者之间以及与不同私人机构二者之间互相联通，它就亦会似乎毫无用处，而由于欠缺监管和有别于民营企业的反美竞争看法，这个问题在塞拉似乎很类似于。

近年来，塞拉金融业一新能源产业突飞猛进，受疫情制约更是加速其发展。根据深入研究私人机构Crunchbase的数据，自2016年以来，塞拉地区的金融业增值日本公司已获融资超过70亿美元，仅有在2021年年末，就获融资20亿美元。

科弗塞恩日本公司《2020年塞拉金融业一新能源报告》显示，塞拉49%的数字金融业增值日本公司属于付给类别，提供者预付卡或其他非按揭解决方案，或者它们的商业模式基于提供者退款处理过程。其中主要有哥伦比亚的PagSeguro 和Stone、哥斯达黎加的Ualá和墨西哥的Clip，但哥伦比亚的Nubank、Banco Inter和Neon等一新型汇丰银行也提供者这些增值。

但即使在拉丁美洲的金融业一新能源热潮中，在玻利维亚，也没有民营企业成为独角兽。智利与玻利维亚一样，发行预付卡的最受欢迎的电子元件笔记本电脑与该国的有别于金融业私人机构关连性，例如法拉韦撒汇丰银行的Fpay、Transbank汇丰银行的Onepay等等，而唯一的非汇丰银行单位是智利金融业一新能源日本公司Tenpo。专家认为，显现出这种情况的两个主要原因是汇丰银行消费市场非常集中，以及对框架值得注意不合作的看法。

除了子系统的这些特殊性外，一些举措也在受到破坏框架目标的订下。例如沃尔玛，这家连锁超市已经阻止在其小店可用预付卡退款，斥责预退款的高利率最终亦会将效率转嫁给终端顾客。

在哥斯达黎加，汇丰银行始终保持对国际组织付给子系统的主要访问权，但就电子元件笔记本电脑和数字付给产业而言，占去主导地位的是“自由消费市场”日本公司的金融业分支——“付给消费市场”。这家一新能源日本公司在创设付给公共设施方面完成了大量融资，在全国各地的民营企业中扩展二维码的可用，并且因为没有这方面的规定而并存一套子系统。理论上，在“付给消费市场”拥有虚拟个人信息的消费者根本无法在启用了“付给消费市场”二维码的商场退款。

然而，在2020年年底，哥斯达黎加央行批准了Transfers 3.0，这是一项通过开放式框架实现标准化付给的一新条例，该框架允许汇丰银行和非汇丰银行商场二者之间的转账即时完成，并且不同的汇丰银行个人信息或虚拟个人信息都可以应用软件的方式在小店中完成付给。

一新条例获批并且由于大流行而缓和电子元件笔记本电脑可用量大增后，有别于汇丰银行对金融业一新能源提出质疑，要求央行为安全起见上限汇丰银行个人信息和虚拟个人信息二者之间转账，他们还宣称，汇丰银行上限资金从汇丰银行转移到金融业一新能源个人信息，这缓和两个部门二者之间局面紧张和相互斥责。

金融业一新能源从业人员丹尼尔·莱维表示，完成应当的技术调整是有效率的，但只不过也可能产生诱因，这是竞争的典型特征，而不是提倡顾客从这里跑到那里。然而从目前其发展形势来看，框架似乎是一个不可阻挡的趋向于，特别是因为顾客需要它。（编译/王露）

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